Comme toute chose, il faut commencer quelque part ! Donc à quel âge faut-il commencer à épargner en pensant à la retraite ?
Épargne retraite : à quel âge pour commencer ?
D’abord, on va vous dévoiler quelques calculs simples montrant l’intérêt d’un placement de relativement faible ampleur ! Mais aussi régulier et de long terme. Ainsi, Commençons par un objectif de revenu mensuel supplémentaire de 500 € par mois (6000 € par an) lorsque vous prenez votre retraite à 65 ans. Supposons que vous ayez une trentaine d’années aujourd’hui. Pour obtenir une rente viagère de ce niveau, il sera nécessaire de constituer en 35 ans un capital d’environ 200000 €. En supposant un rendement de 3% par an, il faudra payer 275 € par mois. Mais si on commence à faire des économies à 40 ans, il faudra alors, verser chaque mois 450 €, voire 900 €. Tout en gardant les mêmes hypothèses que précédemment. Par ailleurs, si vous démarrez à 50 ans, votre période d’épargne n’est que de 15 ans ! Donc il n’y a pas d’âge idéal pour commencer à épargner pour la retraite.
En réalité, en commençant tôt, vous serez en mesure de placer votre épargne en actions. À long terme, ces investissements sont plus rentables et le risque pris est généralement plus faible. D’autre part, si vous débutez suffisamment tard, il sera plus risqué d’investir de la même façon. Dès lors, il est plus logique de choisir des placements plus sûrs, mais à faible rendement.
Quelques supports d’épargne à long terme attractifs !
D’abord, le PEA ou les supports actions des contrats d’assurance vie sont un support intéressant. En particulier pour les personnes qui sont loin de la retraite. En ce qui concerne les divers régimes spécifiques d’épargne-retraite, ils sont également mieux adaptés à l’épargne à long terme. Et ce, lorsqu’elles permettent de placer une part importante de l’épargne en actions. Par ailleurs, le Plan d’épargne-retraite bénéficie d’une déduction fiscale de l’IR pour les paiements effectués. Mais l’avantage n’est pas celui des gens qui ne paient pas d’impôts. Et sera réellement d’autant plus important que vous êtes un des grands contribuables. Ce qui est rarement le cas lors de votre début, dans votre activité professionnelle. Pour le PERCO ou le PER collectif de la société, les sorties de fonds ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu. En somme, vous avez l’embarras du choix, quelque soit l’âge pour commencer à épargner en pensant à la retraite.
En vous préparant tôt à la retraite, choisissez des formules d’épargne qui allient régularité et flexibilité. Cela vous permettra d’ajuster vos paiements en fonction de votre situation. Tout en incitant à économiser quoi qu’il arrive.
