Alors que les taux de crédit immobilier poursuivent leur hausse, leur rythme semble se ralentir. Les emprunteurs s’apprêtent-ils à voir le bout du tunnel ? Décryptage.
Le monde de l’immobilier est en ébullition ces derniers mois, et les emprunteurs se demandent ce que l’avenir leur réserve. Les taux de crédit immobilier connaissent une hausse continue, mais il semble que le rythme s’adoucit légèrement.
La hausse impressionnante des taux de crédit immobilier
Depuis quelques mois, obtenir un prêt immobilier s’apparente à un véritable défi. Outre la diminution du volume de crédits accordés par les banques, les taux de crédit ont connu une forte augmentation. Ils sont passés de 1,12 % en janvier 2022 à 2,87 % prévus pour mai 2023. Cette évolution, hors assurance et frais annexes, a eu un impact considérable sur le coût global du crédit.
Le taux d’usure, fixé par la Banque centrale européenne, joue un rôle crucial dans cette tendance. Il agit comme un garde-fou en empêchant les prêts excessivement coûteux qui pourraient conduire à un surendettement. Auparavant, il était calculé trimestriellement. Mais depuis février, il est mis à jour mensuellement pour s’adapter rapidement à l’évolution de la politique monétaire.
Cette situation a suscité des inquiétudes parmi ceux qui envisageaient d’acheter une maison ou un appartement. La raison : des taux d’intérêt plus élevés signifient des mensualités plus lourdes. Mais également une empreinte financière plus importante.
Les emprunteurs face à un défi de taille
Il est important de noter que chaque type de crédit a son propre taux d’usure. Par exemple, pour un emprunt de moins de 10 ans, le taux maximum légal passera à 4,11 % à partir du 1er juillet. Cette augmentation intervient à un moment où le marché immobilier est confronté à des défis sans précédent.
La Banque centrale européenne (BCE) contribue également à la hausse des taux en continuant à augmenter ses taux directeurs. Cette politique a un impact direct sur les banques, qui sont contraintes de resserrer leurs conditions d’emprunt. Les taux moyens pourraient atteindre 4,5 % d’ici la fin de l’année, voire 5 % en 2024. En moins de deux ans, les taux de crédit immobilier ont été multipliés par quatre. Ce qui affecte considérablement la capacité d’emprunt de nombreuses familles.
Alors que les taux du prêt immobilier continuent d’augmenter en octobre, une lueur d’espoir apparaît pour les emprunteurs. Le rythme de cette hausse diminue, selon les experts. Les augmentations se situent maintenant entre 10 et 25 points, bien loin des 40 points observés les mois précédents. Malgré cette relative accalmie, les taux restent supérieurs à 4 % sur 20 ans et à 4,5 % sur 25 ans.
De plus, l’inflation, bien qu’elle soit restée un sujet de préoccupation, n’a pas atteint des niveaux incontrôlables. Ce qui a réduit la pression à la hausse sur les taux d’intérêt.
Hausse des taux de crédit immobilier : un espoir à l’horizon
Outre la stabilité des taux, une autre bonne nouvelle se profile pour les emprunteurs. La moitié des banques ont choisi de maintenir leurs barèmes ce mois-ci. Un signe supplémentaire que le marché du crédit immobilier retrouve progressivement son calme.
Certaines banques ont même réintégré le marché ou assoupli leurs conditions d’emprunt. C’est notamment le cas de Société générale, Banque postale et Hello Bank. « Une banque accepte à nouveau d’étudier les dossiers avec un financement de 110 % », explique Sandrine Allonier. Autrement dit, sans aucun apport personnel. Tout laisse croire que le secteur de l’immobilier commence à se normaliser. C’est peut-être le début de la fin des difficultés pour ceux qui recherchent un prêt immobilier.
Alors, est-ce la fin du calvaire pour les emprunteurs ? « Pas tout à fait« , précisent les experts. Les banques doivent encore retrouver davantage de liquidités, car le coût de l’argent continue d’augmenter pour elles. Cependant, la normalisation est bel et bien en marche.
Les courtiers prévoient un pic des taux d’ici la fin de l’année, mais il devrait rester bien en deçà de 5 %. Avant renégociation, les barèmes moyens se situent actuellement à 4,3 %, et même à 3,9 % après négociation des emprunteurs. Le pire semble être derrière nous. La situation laisse entrevoir un horizon plus clément pour les futurs acquéreurs immobiliers.
Alors que les taux de crédit immobilier ont connu une montée fulgurante au cours des derniers mois, il semble que le pire soit derrière nous. Bien que des défis subsistent, le marché montre des signes de stabilisation. Les emprunteurs peuvent espérer des conditions plus favorables à l’avenir. Toutefois, il est essentiel de rester informé des développements économiques pour prendre des décisions éclairées.
