Épargne retraite:  Découvrez l’avis d’un expert sur le choix de PER !

Explorez les raisons du succès croissant du PER depuis son lancement en octobre 2019, selon les données récentes du ministère de l’Économie.

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Apprenez-en davantage sur les avantages de choisir le PER et ses différences par rapport à l’assurance-vie. Ensuite, explorez les conseils pour choisir le meilleur plan pour votre épargne retraite.

Le succès croissant du Plan d’Épargne Retraite (PER)

Depuis son lancement en octobre 2019, le Plan d’Épargne Retraite (PER) a attiré plus de 10 millions d’épargnants. Cette information provient des données du ministère de l’Économie publiées en avril 2024. Ce succès s’explique en partie par ses avantages fiscaux attractifs. Malgré un contexte économique difficile marqué par la pandémie de Covid-19 et l’inflation, le PER a su séduire les épargnants. 

Le PER a bénéficié du transfert de nombreux contrats d’épargne existants, tels que le PERP ou le contrat Madelin, lors de sa création. Cependant, sa popularité dépasse largement cette simple migration de contrats. En effet, les préoccupations croissantes concernant les revenus de retraite ont également contribué à son succès. Selon une étude annuelle du Cercle de l’Épargne, 70 % des ménages craignent de ne pas disposer d’une pension de retraite suffisante pour vivre confortablement. Cette inquiétude a été renforcée par la réforme des retraites. Et cela a alors alimenté la demande pour des solutions d’épargne retraite telles que le PER.

Comparaison entre le PER et l’Assurance-Vie

Le fait de choisir entre un PER et une assurance-vie dépend des préférences individuelles et des objectifs d’épargne. Bien que ces deux produits présentent des similitudes, ils diffèrent sur un point crucial : la liquidité. Contrairement à l’assurance-vie, le PER est bloqué jusqu’à la retraite, sauf dans des situations exceptionnelles telles que l’achat d’une résidence principale. Cette caractéristique offre une sécurité supplémentaire en empêchant les retraits impulsifs. 

Certains considèrent cette contrainte comme un inconvénient. Tandis que d’autres la voient comme un avantage pour garantir une épargne dédiée à la retraite. La possibilité de sortir et d’entrer librement dans une assurance-vie peut offrir une plus grande flexibilité ! Mais elle peut également compromettre l’objectif à long terme de constituer une épargne pour la retraite.

Évaluation de la rémunération et frais associés au PER

Lors de la souscription à un PER, il est essentiel d’évaluer attentivement la rémunération proposée ainsi que les frais associés. Il est recommandé de comparer les différents produits sur le marché et d’examiner attentivement les performances passées pour évaluer le potentiel de croissance de votre épargne. 

De plus, il convient de prêter une attention particulière aux frais de gestion, aux frais d’entrée et aux frais de sortie. En effet, ils peuvent impacter significativement le rendement de votre investissement. En choisissant un PER avec des frais compétitifs et des options de placement adaptées à vos besoins, vous maximisez les chances de constituer une épargne retraite solide.

Conseils pour choisir le bon PER

Pour choisir le PER qui vous convient le mieux, il est recommandé de consulter un expert financier ou un conseiller en gestion de patrimoine. Effectivement, ils pourront vous aider à évaluer vos besoins. Mais aussi, à déterminer votre profil d’investisseur et à sélectionner le produit le plus adapté à votre situation financière, et à vos objectifs de retraite. En prenant le temps de comparer les différentes offres sur le marché et en comprenant clairement les avantages et les contraintes de chaque option, vous pourrez prendre une décision éclairée et sécuriser votre avenir financier.

 

Écris par Michel CHEMIN

Passionné par l'écriture, je me suis tourné vers le métier de rédacteur web en 2018 après plusieurs années d'expérience pour plusieurs blogs. Les médias, la télévision, le sport et le cinéma n'ont aucun secret pour moi et j'aime faire partager mes passions aux lecteurs.