Bons de caisse Vs comptes à termes : Lequel est le plus intéressant en 2024 ?

Comparaison détaillée entre le bon de caisse et le compte à terme : avantages, inconvénients et sécurité. Évaluez les options pour optimiser vos économies.

Le retour en force des bons de caisse et comptes à terme Nouvelle tendance populaire

Le bon de caisse, un produit d’épargne qui semblait avoir perdu de son éclat, reprend du service. Actuellement, c’est la banque CPH qui a réintroduit cette formule. Dans le sillage, Belfius, une grande banque, envisage également de proposer ce type d’épargne. D’autres établissements financiers pourraient emboîter le pas. Alors, est-ce une décision judicieuse de se tourner vers le bon de caisse ou vaut-il mieux choisir un compte à terme ? 

Comprendre le bon de caisse : Un contrat avec la Banque

Le bon de caisse ressemble beaucoup au bon d’État. C’est un document qui prouve que vous avez déposé de l’argent dans une banque pour une période définie. En fait, la banque s’engage à vous verser des intérêts à des intervalles réguliers, généralement chaque année. Ces intérêts sont fixés à l’avance, ce qui signifie pas de surprises désagréables pour les épargnants. En règle générale, la durée de ces bons varie entre 1 et 10 ans. À la fin de cette période, vous pouvez récupérer l’argent que vous avez déposé.

En outre, une distinction importante entre le bon d’État et le bon de caisse est leur émetteur. Effectivement, le bon d’État est émis par le gouvernement, tandis que le bon de caisse provient d’une banque. En ce moment, le bon de caisse monte en popularité face au compte à terme pour l’épargne.

Bon de caisse vs compte à Terme : points communs et différences

Les bons de caisse étaient autrefois très populaires. En effet, les banques émettaient ces titres pour des montants considérables, surtout lorsqu’ils pouvaient être émis sous forme physique. Ces titres étaient appelés « titres au porteur », signifiant que celui qui les détenait en était immédiatement propriétaire. Cependant, depuis 2008, les titres au porteur ne peuvent plus être émis et doivent être placés directement sur un compte-titres. Cette nouvelle règle a réduit l’attrait des bons de caisse.

Avant, les banques devaient payer une taxe pour émettre des bons de caisse, mais pas pour les comptes à terme. C’est pourquoi les banques se sont tournées vers les comptes à terme, qui fonctionnent de manière similaire aux bons de caisse. Vous déposez de l’argent pour une durée et un taux d’intérêt déterminés. Ainsi, vous savez à l’avance combien vous gagnerez en intérêts pendant la durée choisie.

Les différences entre bon de caisse et compte à terme !

Malgré leurs similitudes, les bons de caisse et les comptes à terme présentent des différences. Un compte à terme est un compte bancaire ouvert à votre nom. En revanche, un bon de caisse est un titre que vous devez placer sur un compte-titres, ce qui vous donne la possibilité de le transférer à une autre banque si vous le souhaitez. Cette flexibilité n’est pas offerte avec un compte à terme. Vous avez également la possibilité de vendre un bon de caisse avant son échéance, ce qui n’est pas le cas avec un compte à terme. Cependant, si vous souhaitez liquider un bon de caisse prématurément, vous devrez compter sur la coopération de votre banque, qui n’est pas tenue de le faire.

Donc, un inconvénient du bon de caisse est que la gestion d’un compte-titres peut entraîner des frais, bien que la gestion des titres émis par la même banque soit généralement gratuite. Puis, un avantage des comptes à terme est que votre banquier peut parfois vous offrir un taux d’intérêt plus élevé que celui affiché, surtout si vous avez un montant conséquent à déposer. Cette possibilité de négociation n’est pas offerte avec un bon de caisse.

Sécurité et rentabilité : Ce qu’il faut savoir

Les deux produits, bons de caisse et comptes à terme, bénéficient de la garantie de l’État. Si votre banque fait faillite, le gouvernement vous assure que vous pourrez récupérer jusqu’à 100 000 euros de vos économies, que ce soit sur un compte à vue, un compte d’épargne, un compte à terme ou un bon de caisse.

Cependant, il est important de noter que vous devrez payer un précompte mobilier de 30% sur les intérêts générés par ces deux types de produits d’épargne. Par exemple, si le taux brut d’un compte à terme sur 3 ans est de 2,70%, le taux net sera de seulement 1,89% après précompte mobilier.

 

Écris par Laura Laura