Placement : cette astuce méconnue pour booster la performance de son assurance-vie

Comment améliorer la performance de son assurance-vie ? Nous allons détailler la solution que vous devez mettre en place. 

Placement : cette astuce méconnue pour booster la performance de son assurance-vie

Grâce à cette disposition, vous allez améliorer drastiquement la performance de votre assurance-vie. 

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Améliorer la performance de son assurance-vie : Quelle disposition mettre en place ? 

Les résultats des performances annuelles des compagnies d’assurance-vie varient grandement. Cela dépend non seulement de l’assureur mais également du type de contrat. Heureusement, une disposition existe pour améliorer la performance de son assurance-vie. Il ne reste qu’à savoir comment la mettre en place pour que ça soit efficace. Pour information, malgré un taux moyen supérieur à 2.50 %, les stratégies de rendement diffèrent d’un assureur à un autre. Cette disparité s’observe également entre les différentes offres de contrats proposées par une même compagnie.

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On remarque souvent que les contrats plus anciens bénéficient de taux d’intérêt moins avantageux que ceux nouvellement souscrits. Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Good Value for Money, souligne cette tendance. Malgré des annonces prometteuses de taux à 3 % par certaines entreprises, cela ne concerne pas tous les types de contrat. En effet, pour certains, le rendement du fonds en euros ne dépasse pas 2 %. Cette situation montre bien que certaines entreprises jouent sur les mots pour attirer plus de clients.

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La course au rendement optimal

La SCI Viagénérations semble avoir trouvé la disposition efficace pour améliorer la performance de l’assurance-vie. Il s’agit d’une entreprise spécialisée dans l’immobilier, créée en septembre 2017. Le fondateur est Turgot Asset Management, une société de gestion de patrimoine reconnue. Cette initiative offre aux particuliers l’opportunité d’investir dans un fonds immobilier novateur. Cet investissement est accessible car il figure parmi les options disponibles dans les contrats d’assurance vie, les contrats de capitalisation, et les plans d’épargne retraite proposés par Agéas Patrimoine et Apicil. 

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Les résultats de cet investissement sont impressionnants : une croissance de 6,42 % en 2018, suivie d’une hausse à 6,73 % en 2019. Thibault Corvaisier, responsable de la gestion de ce fonds, prévoit que les gains pour cette année devraient se situer entre 5,5 % et 6 %.

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Améliorer la performance de son assurance-vie : Comment cette disposition fonctionne ? 

La SCI Viagénérations a une disposition unique pour améliorer la performance de l’assurance-vie. Ils se concentrent sur l’achat de propriétés appartenant à des seniors de plus de 65 ans, utilisées comme résidences principales. Lorsque ces personnes décèdent, Viagénérations revend ces propriétés. Pour information, la société obtient ces biens à un prix réduit. Le calcul se base sur l’âge du vendeur et son espérance de vie, grâce à des tables statistiques spécifiques. Cette méthode permet à Viagénérations de bénéficier en moyenne d’une réduction de 38% sur l’ensemble de ses acquisitions. Si le vendeur décède plus tôt que prévu, la société peut alors revendre la propriété rapidement et réinvestir dans de nouveaux biens.

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Cependant, Thibault Corvaisier souligne qu’ils ne misent pas sur la mort. Ils assurent aux vendeurs qu’ils recevront la totalité de la valeur de leur bien, en tenant compte de leur droit d’y vivre jusqu’à leur décès. Cette valeur est calculée en déduisant le droit d’usage et d’habitation du prix de vente potentiel. Puisque Viagénérations ne verse pas de rente, elle évite le risque de voir les coûts augmenter mois après mois.

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Le risque est réduit au minimum

Il arrive parfois que les personnes qui vendent leur maison en échange d’une rente vivent plus longtemps que ce que les estimations avaient prévu. « Les prévisions ne sont pas toujours exactes, c’est pourquoi nous choisissons des estimations plus prudentes, » explique Thibault Corvaisier. Même en prenant ces mesures, il reste un risque que la maison soit occupée plus longtemps que souhaité. Cependant, ce risque est partiellement compensé lorsque la situation inverse se produit. La mort du vendeur n’est pas le seul facteur incertain. Que se passe-t-il si le vendeur doit déménager, par exemple pour aller vivre dans une maison de retraite ? Selon Thibault Corvaisier, deux situations peuvent se présenter : soit on paie un supplément au vendeur s’il doit quitter sa maison, soit le vendeur peut louer sa maison s’il ne l’habite plus. C’est ainsi que fonctionne cette disposition pour améliorer la performance de l’assurance-vie. 

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La SCI Viagénérations doit également faire face au risque que représente la fluctuation du marché immobilier. Pour cela, elle évalue chaque année la valeur de ses propriétés. Thibault Corvaisier précise que le fonds est investi uniquement dans des biens de haute qualité pour se protéger contre les retournements de marché. Pour trouver ces propriétés, la SCI collabore avec des agents immobiliers et des notaires spécialisés. Le fonds a aussi créé un outil d’évaluation pour aider ses partenaires à estimer la valeur des biens.

Écris par Michel CHEMIN

Passionné par l'écriture, je me suis tourné vers le métier de rédacteur web en 2018 après plusieurs années d'expérience pour plusieurs blogs. Les médias, la télévision, le sport et le cinéma n'ont aucun secret pour moi et j'aime faire partager mes passions aux lecteurs.